Інвестиції в акції та ETF на Wealthsimple для новачків

Пройшли часи, коли інвестиції були справою виключно фінансових експертів. Сьогодні почати інвестувати може кожен, хто має телефон, або ноутбук і вихід в інтернет. Однією з найпопулярніших платформ для інвестицій в Канаді є Wealthsimple. Далі в пості ми розглянемо, що це за сервіс, як зареєструватися, які рахунки відкрити, як інвестувати в акції та ETF, а також які перші кроки має зробити новачок.

Що є Wealthsimple?

Wealthsimple — це канадська фінтех-платформа, яка пропонує інвестиційні та фінансові послуги в простому та зрозумілому форматі. Сервіс почав працювати в 2014 році і швидко завоював популярність завдяки відсутності комісій на купівлю акцій, простому інтерфейсу та можливості автоматизувати інвестиції.

Основні можливості Wealthsimple:

Купівля акцій і ETF без комісій (через Wealthsimple Trade).
Автоматичне інвестування в готові портфелі (Wealthsimple Invest).
Доступ до криптовалют.
Податково-ефективні інвестиційні рахунки: TFSA, RRSP, RESP.

Платформа зручна для новачків, адже тут не потрібно мати глибоких знань у фінансах, щоб зробити перші кроки.

Альтернативні платформи.

У Канаді є й інші сервіси для інвестування. Наприклад, Questrade пропонує ширший вибір ETF і акцій у США та Канаді, а також глибший функціонал. Її плюс — доступ до багатьох інструментів і гнучкі можливості для активних трейдерів, але мінус у тому, що інтерфейс складніший для новачків і є комісії.

Інший варіант — Interactive Brokers, який дає змогу інвестувати в міжнародні ринки з низькими комісіями. Проте він більше підходить досвідченим інвесторам через складність платформи.

Також варто згадати Webull. Платформа, надає доступ до акцій, ETF, опціонів і навіть криптовалют без комісій. Її перевага — широкий набір інструментів для аналізу та активного трейдингу. Але для новачків Webull може здаватися занадто складною. З 2024 року платформа почала роботу в Канаді.

Robinhood стала відомою завдяки простоті та першій моделі «нульових комісій» у США. Вона добре підходить для новачків, але має обмежений набір функцій для професійних інвесторів. Головний недолік у тому, що Robinhood не пропонує доступу до деяких типів рахунків (наприклад, TFSA чи RRSP, важливих у Канаді) і працює лише на американському ринку.

Ще один варіант — SoFi Invest. Платформа дозволяє купувати акції, ETF і навіть криптовалюти. Її плюс у тому, що вона інтегрована з іншими фінансовими сервісами SoFi (наприклад, кредити, банкінг, страхування), що зручно для тих, хто хоче мати «все в одному місці». Недоліком є те, що інструментарій досить базовий і платформа більше орієнтована на простих користувачів у США, ніж на активних трейдерів.

У підсумку, Wealthsimple на фоні цих платформ виграє простотою, мобільністю та інтеграцією з канадською податковою системою (TFSA, RRSP), але поступається за кількістю інструментів і глобальним охопленням.

Детальніше про реєстрацію

Реєстрація на Wealthsimple займає всього кілька хвилин. Для цього потрібно:

Зайти на офіційний сайт wealthsimple.com або завантажити додаток.
Створити обліковий запис, ввівши базову інформацію (ім’я, email, пароль).
Підтвердити особу — зазвичай потрібно сфотографувати паспорт чи водійське посвідчення.
Під’єднати свій банківський рахунок, щоб можна було поповнювати інвестиційний баланс.

Процес простий, схожий на відкриття онлайн-банкінгу. Найбільше часу займає саме підтвердження особи, але навіть це зазвичай займає не більше кількох годин.

Відкриття рахунку: які є варіанти?

У Wealthsimple доступні кілька типів рахунків. Найпопулярніші:

TFSA (Tax-Free Savings Account)
Це один із найвигідніших інструментів для інвестицій у Канаді. Усі доходи (дивіденди, прибуток від продажу акцій чи ETF) тут не оподатковуються. Це означає, що зростання твоїх інвестицій повністю залишається в твоїй кишені.
RRSP (Registered Retirement Savings Plan)
Цей рахунок дозволяє відкладати гроші на пенсію. Усі внески зменшують твою оподатковувану базу — тобто ти платиш менше податків зараз, але у майбутньому, коли будеш знімати гроші, податок буде застосовуватися.
RESP (Registered Education Savings Plan)
Це рахунок для інвестицій у майбутнє навчання дітей. Уряд Канади навіть додає бонуси до внесків.
Personal (звичайний інвестиційний рахунок)
Якщо ти вже вичерпав ліміти TFSA чи RRSP, можна користуватися цим рахунком. Тут діють стандартні податки.

Для новачків найкращий варіант — почати з TFSA, адже він найпростіший і найбільш вигідний з точки зору податків.

Варіанти портфоліо: сам обираєш чи довіряєш платформі?

У Wealthsimple є два основні підходи до інвестування:

Wealthsimple Trade (самостійне інвестування)
Тут ти можеш купувати акції та ETF без комісій. Це хороший варіант для тих, хто хоче самостійно формувати портфель і вчитися розуміти фондовий ринок.
- Наприклад, можна купити акції великих компаній (Apple, Microsoft) чи ETF, які покривають цілий ринок (наприклад, S&P 500). Купівля американських акцій відбувається в доларах США і тому ви будете втрачати якійсь відсоток на обміні CAD > USD. Також можна відкрити рахунок в USD, але це коштує 10 CAD в місяць.
- Підходить тим, хто хоче більше контролю над інвестиціями.
Wealthsimple Invest (автоматичне інвестування)
Тут тобі не потрібно самостійно обирати акції чи ETF. Ти лише відповідаєш на кілька запитань (про свій дохід, ризик і цілі), і платформа формує для тебе готовий портфель.
- Це зручно для новачків, які хочуть, щоб усе працювало автоматично.
- Портфель складається з різних ETF (Канада, США, міжнародні ринки, облігації).

Який варіант кращий? Якщо ти хочеш вчитися і сам приймати рішення — обирай Trade. Якщо ж тобі важлива простота і стабільність — почни з Invest.

Які перші кроки зробити новачку?

Ось кілька простих кроків, щоб упевнено стартувати:

Визнач бюджет — виріши, скільки ти готовий інвестувати щомісяця. Навіть $50 на місяць має сенс.
Вибери рахунок — найкраще почати з TFSA.
Визнач стратегію — самостійно через Trade чи автоматично через Invest.
Почни з ETF — вони менш ризиковані, ніж окремі акції, і дають диверсифікацію.
Налаштуй автоматичні внески — регулярні інвестиції працюють краще, ніж спроби “вгадати ринок”.

Людина інвестує в акції та ETF через Wealthsimple — Wealthsimple — зручна платформа для інвестицій у Канаді

Поради для новачків

Не інвестуй усе відразу. Почни з невеликих сум і поступово збільшуй вкладення.
Диверсифікуй. Не купуй лише одну акцію, навіть якщо вона здається надійною. ETF допоможуть розподілити ризики.
Думай довгостроково. Ринок завжди коливається. Важливо залишатися інвестованим навіть під час спадів.
Не ведися на хайп. Популярні акції чи криптовалюти можуть різко падати. Дотримуйся своєї стратегії.
Вчися постійно. Читай книги та блоги про інвестиції, дивись освітні відео, але уникай “швидких схем заробітку”.

Висновок

Wealthsimple робить інвестиції доступними для кожного. Завдяки простому інтерфейсу, відсутності комісій і можливості обирати між самостійним і автоматичним інвестуванням ця платформа ідеально підходить новачкам.Пам’ятай: головне — не ідеально вгадати момент чи обрати найкращу акцію. Головне — почати, інвестувати регулярно й тримати довгострокову стратегію. Якщо ти готовий зробити перший крок, відкрий рахунок на Wealthsimple вже сьогодні.

Мої реальні результати інвестування.

Read in English: “A Step-by-Step Guide to Investing in Stocks and ETFs on Wealthsimple for Beginners”